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退休后至少要有163万才够养老？钱从哪里来？

2018-08-19 17:49:33 作者：财经库 来源：网易财经

养老遥远吗？

给你一分钟算一下，从现在到退休还有多少年？如果想过上惬意无忧的晚年生活，需要筹备多少钱？这些钱从哪里来？需要从什么时候开始准备？

现实是，当你算数的时候，你可能已经来不及凑够养老的钱了。

几年前，北京一位大学教授说出了一个惊人的数字：一线城市，预备1000万元养老也未必够。这让月收入只有几千元的工薪阶层吓了一身冷汗。

随着中国人口老龄化的加速，越来越多人关心，年轻时候筹备多少钱才能过上惬意无忧的休后生活。

富达国际联合蚂蚁财富，在中国做了一个样本容量近3万人的调查，得出了一个结论：年轻一代(35岁以下)希望过上舒适的养老生活，在不考虑投资的基础上，至少需要163万元储蓄资金。

图片来源：调查报告截图

图片来源：调查报告截图

其中，22%的人认为，拥有100-200万元就可以让自己过上舒适的休后生活；18%的人认为100万元以下也是可以接受的；6%的人觉得700万元以上才能过得相对舒适。

具体到不同的城市，生活成本不同，养老成本不同，又会千差万别。

存钱靠不靠谱？

既然养老需要钱，那年轻的时候存钱是个好主意吗？

调查认为，这有很大难度。因为，即使年轻一代每个人每月拿出正常收入的五分之一(大约1339元)储蓄，也需要超过60年才能达到163万元的目标。

如果人们60岁退休，则意味着从一出生就要开始存养老钱。当然，还有一种办法，退休后身体康健还可以继续兼职工作，赚钱养老。

存钱、继续工作，都不错。但养老更大的问题是，年轻一代还没有树立起养老意识。调查显示，44%的人认为他们在退休前不会达到足够的储蓄，超过一半调查对象尚未开始为退休做任何准备。

图片来源：调查报告截图

图片来源：调查报告截图

为什么不懂得“提前量”？富达国际中国区董事总经理李少杰接受中新社国是直通车采访表示，调查结果显示，缺钱是储蓄最大的障碍。他进一步指出，年轻一代承受着作为“夹心一代”的压力，他们上有老、下有小，需要同时承担老人和孩子开销。与上一代人相比，年轻一代储蓄更少，负债更多。

缺钱怎么办？

缺钱自然要挣，但更重要的是要做好规划。

调查结果显示，年轻一代虽然对未来有着美好的规划，但并不能意识到问题的严重性。比如，中国社会老龄化正在加速：从现在到2050年，劳动人口与退休人员的比例将从6.9:1降低至2.1:1。

再比如，预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右。中国社会科学院财经战略研究院的一份调查显示，到2020年中国养老金缺口会扩大。

为了满足养老需求，中国也在积极想办法。“以房养老”就是从国外学习借鉴而来的，目前在中国已经试点4年。虽然以房养老保险中间还存在各种各样的风险，但也给社会提供了不同的养老选择。

在李少杰看来，真正实现老有所养、老有所依，“要求年轻一代从现在就开始了解制定财务目标、控制预算以及提前进行长期储蓄。”

养儿防老成过去式

在传统观念中，人们普遍认为“养儿防老”。但调查发现，只有5%的人认为他们在晚年会得到子女的支持。这在一定程度上反映出，人们的养老观念已经发生了变化。

图片来源：调查报告截图

图片来源：调查报告截图

在所有调查对象中，32%的人认为养老收入来自于政府养老金，26%的人认为现金储蓄是养老收入的重要来源。此外，收益年金、退休后兼职工作、租金收入是部分人养老收入的来源。

从过去的实践看，中国的养老保险制度可以总结为“三大支柱”：其一是基本养老保险；其二是企业年金和职业年金；其三是个人储蓄型养老保险和商业养老保险。然而这三大支柱在发展过程中，也面临一些新问题。

三大支柱的新问题

作为第一、第二支柱的养老保障仍是基于正规就业的框架设计，对缺乏雇主的灵活就业很难规范管理。近年来随着灵活就业、弹性就业等新型就业形式不断出现，对原有的制度提出了新要求。




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